提供表格模板與免費下載連結，教大家如何追蹤開銷與資產淨值
目錄
- 為什麼你需要「每月理財檢查」？
- ✅ 第一步：建立你的「財務快照」
- ✅ 第二步：盤點你的每月收入來源
- ✅ 第三步：追蹤支出，找出錢的黑洞
- ✅ 第四步：計算「資產淨值」與「儲蓄率」
- ✅ 第五步：設定下月目標 + 檢討重點
- 🎁 免費資源下載：月檢表模板
- 🔚 結語：掌控金錢的第一步，就是看見它的流向
為什麼你需要「每月理財檢查」？
在健身之前，你會量體重、測體脂；那麼在理財之前，你有沒有做過一次「財務體檢」？
許多人覺得「錢總是不夠用」、「賺了很多但沒存到」，其實問題不是收入不夠，而是缺乏財務盤點習慣 。
這篇文章將帶你一步步建立起屬於你的「每月理財檢查表」，從收入、支出、資產、負債到資產淨值 ，幫你搞清楚錢到底花去哪了，資產有沒有在累積。
✅ 第一步：建立你的「財務快照」
每月月底，請你靜下心來做一件事：打開你的所有帳戶 App 或網站，紀錄以下資訊：
- 銀行帳戶餘額（如：薪轉帳戶、定存）
- 投資帳戶淨值（如：股票、基金、加密貨幣）
- 現金或其他資產（如：現金存款、金條、車輛市值）
- 負債總額（如：房貸、信貸、卡債）
這一張表格，就是你的「個人資產負債表」。
📌 建議工具：
- Excel / Google Sheets
- Notion 理財模板
- App：Spendee、Moneyboard、CWMoney
✅ 第二步：盤點你的每月收入來源
每月可列入的收入包含：
- 主職收入（薪水、津貼）
- 副業收入（兼職、接案）
- 投資收入（股息、配息、房租、利息）
- 被動收入（聯盟行銷、數位商品銷售）
分類為「主動收入」或「被動收入」，你就能更清楚自己是靠時間還是資產在賺錢。
📌 小提醒： 若你有變動性收入，建議取最近 3 個月平均值作為計算基準。
✅ 第三步：追蹤支出，找出錢的黑洞
支出不透明，是大多數人無法累積財富的主因之一。
建議支出分類：
- 固定支出： 房租、貸款、保險、電話費、訂閱費
- 必要生活支出： 食物、交通、醫療
- 非必要開銷： 購物、外食、娛樂、旅遊
- 學習投資： 課程、書籍、顧問費
- 其他： 臨時支出、贈與、紅包
建議工具：
- App：記帳城市、Moneybook、TOSHL
- Excel 或 Google Sheets
- 信用卡月結單
📌 關鍵觀念： 記帳不是目的，而是分析與優化的工具。
✅ 第四步：計算「資產淨值」與「儲蓄率」
➤ 資產淨值公式：
資產總額 – 負債總額 = 資產淨值
這是衡量你真正財富的數字，建議每月記錄一次並觀察變化。
➤ 儲蓄率公式：
（本月收入 – 支出）÷ 本月收入 × 100%
建議目標：初學者 20%、進階者 40%、高手 60%+
📌 提示： 每月記錄能讓你發現問題並做出調整。
✅ 第五步：設定下月目標 + 檢討重點
每月檢查的重點，是幫助你優化財務行為。
建議檢討問題：
- 本月花最多的是哪一類支出？是否可優化？
- 是否有非必要購物？能否延遲？
- 儲蓄率是否達標？若無，原因是什麼？
- 有無新收入來源？是否能持續？
- 下月有何預期變動？是否需提早準備？
📌 建議記錄心得與下一步行動。
🎁 免費資源下載：月檢表模板
我特別設計了一份《每月理財檢查表模板》 ，包含：
- 自動計算資產淨值與儲蓄率
- 收支分類項目與備註欄
- 月度趨勢圖（適用於 Google Sheets）
- 可列印 PDF 版本
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🔚 結語：掌控金錢的第一步，就是看見它的流向
不管你是月入三萬還是三十萬，當你願意每個月靜下來，做一個小時的盤點，你的財富會開始慢慢改變。
記住：紀律，才是最強的複利。
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